Comment établir et conserver un bon pointage de crédit

Que vous souhaitiez obtenir un prêt hypothécaire ou que vous fassiez une demande d'appartement, un bon score de crédit est essentiel.

Comment améliorer la santé de mon crédit ?

• Payez vos factures à temps, à chaque fois.
• N'utilisez pas une trop grande partie de votre crédit disponible.
• Si votre institution financière vous offre des limites de crédit plus élevées, acceptez l'augmentation mais gardez une faible utilisation. Vous améliorerez ainsi votre taux d'utilisation du crédit.
• Soyez attentif à l'activité de vos comptes et vérifiez qu'il n'y a pas d'inexactitudes ou d'actes frauduleux et que vos paiements vont aux bons comptes.
• Limitez les demandes de nouveaux comptes afin de réduire les enquêtes fermes.
• Gardez les anciens comptes ouverts pour augmenter la durée de votre historique de crédit.
• Utilisez le crédit avec prudence - ne dépassez pas votre limite.

Comment se compose mon pointage de crédit ?

1. L'historique des paiements. Il s'agit du facteur le plus important dans le calcul de votre pointage de crédit. Les paiements en retard ou manqués ont un impact important.
2. Le taux d'utilisation du crédit. Les prêteurs aiment voir un taux d'utilisation du crédit inférieur à 30 %. Divisez le montant du crédit renouvelable utilisé par le montant du crédit disponible.
3. Âge du crédit. Gardez les comptes de crédit ouverts même si vous ne les utilisez pas afin d'offrir le plus long historique possible.
4. La composition du crédit consiste à détenir une variété de comptes comme des cartes de crédit, des prêts étudiants, des services publics et un prêt hypothécaire.
5. Le montant que vous devez est la somme de toutes vos dettes de crédit. Maintenez-le à un niveau bas et montrez aux prêteurs que vous les remboursez.
6. Enquêtes difficiles. Si vous avez fait de nombreuses demandes de crédit auprès des prêteurs, cela affectera votre score et pourra faire monter les drapeaux. Vous êtes soupçonné d'essayer d'obtenir plus de crédit que vous ne pouvez en gérer.

Comment puis-je [re]construire mon crédit ?

Parlez à votre banque ou à votre planificateur financier pour vous assurer que vous reconstruisez avec le bon produit. Les sociétés de cartes de crédit ne sont pas toutes égales. Voici quelques options pour vous aider à (re) bâtir.

• Cartes de crédit garanties : (vous effectuez un dépôt initial, généralement du même montant que la limite de crédit).
• Carte de crédit pour étudiants : renseignez-vous sur les produits offerts aux étudiants.
• Utilisateur autorisé : un parent, un conjoint ou un membre de la famille vous ajoute à son compte, mais vous bénéficiez de la ponctualité de vos paiements.
• Co-signataire : une personne qui accepte d'être légalement responsable de la dette.
• Paiements de services publics ou de téléphone : peuvent être signalés aux agences de crédit pour vous aider à établir votre dossier.

Avez-vous été victime d'un vol d'identité ? Ou peut-être avez-vous simplement perdu votre portefeuille ? Pour vous protéger, faites un rapport de police et contactez les agences de crédit : Equifax, TransUnion et Experian. Faites-le même si vous pensez que la récupération est sans espoir.

Vous voulez en savoir plus ? Appelez-moi ou visitez :

https://www.equifax.com/personal/education/credit/score/how-to-improve-credit-score/

https://www.transunion.ca/build-credit

https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/credit-reports-score/improve-credit-score.html